신용평가제도란?

보증거래업체의 재무상태 및 경영능력에 대한 신용도를 평가하여 아래 15개 등급중 1개등급을 부여하고 그 결과에 따라 업무거래 조건을 부여 합니다.

AAA ~ D까지 15개의 평가등급으로 구성됨
평가등급(15개)
AAA AA A+ A- BBB+ BBB- BB+ BB- B+ B- CCC+ CCC- CC C D

신용평가절차

  • 신용평가신청서 등 자료 제출(온라인 제출 또는 관할영업점 직접 제출)
  • 재무자료는 온라인 제출 (FIND SYSTEM 또는 META GATE 사이트)
  • 평가항목 : 재무모형, 비재무모형, 대표자모형 평가
  • 소요기간 : 서류접수 완료 후 30일 이내
  • 평가완료 후 서면통보

신용평가대상

신용평가는 보증거래업체(융자 잔액있는 회사는 필수) 전부를 대상으로 합니다.

신용평가 실시 제외 대상 (아래의 고객은 신용평가를 실시대상에서 제외되며, 최하위 등급(D)을 적용합니다.)
  • 어음교환소로부터 거래정지처분을 받은 경우
  • 한국기업데이타주식회사가 제공하는 신용정보 조회결과 다음 각목의 어느 하나에 해당하는 경우
    • 대출금 (지급보증을 포함한다) 또는 카드대금 (할부금융을 포함한다) 을 연체중인 자
    • 특수채권업체로 분류된 자
    • 금융질서 문란행위자
    • 법원의 판결에 따른 채무 불이행자
  • 「채무자회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 회생절차개시신청을 한 경우
  • 기업구조조정촉진을 위한 금융기관협약에 의한 기업개선작업(WORKOUT) 개시결정이 부결된 경우
  • 공사에 대한 주채무를 완제하지 아니한 경우
  • 공사에 대한 연대채무 또는 보증채무에 대하여 채무감면 또는 분할상환의 승인을 득하지못한 경우
  • 그외 공사보증 규정상 보증금지 대상에 해당되는 경우

신용평가 시기

  • 기존거래업체 : 매년 3월 1일 이후 정기평가(직전년도 등급만료일 30일 전 신청)
  • 신규거래업체 : 보증신청 전

평가등급 유효기간 및 적용

신용평가등급 확정일로부터 1년을 원칙으로 합니다.
다만, 차기결산기로부터 5월(개인기업의 경우에는 소득세 과세표준확정신고일로부터 1월) 을 초과할 수 없습니다. 유효기간 경과후에는 최하위등급을 적용하며, 유효기간내라도 중요신용상태 변동등의 사유가 발생한 경우에는 평가등급을 감급하여 적용합니다.

필요서류

신용평가 필요서류: 작성서류, 제출서류의 구분에 따른 제출서류와 제출요청에 관한 정보를 제공
구분 제출서류 제출요청
작성서류 신용평가신청서 당사 소정양식
기업실태표 당사 소정양식
신용정보 활용동의서 법인기업/개인사업자 구분에 따라 당사 소정양식 다운로드 후 작성
(서명은 신분증사본 / 인감날인은 인감증명서 제출)
제출서류 법인등기부등본 신용평가신청일 기준 3개월 이내 발급분
(주민등록번호 공개분)
주택건설실적확인서 한국주택협회 또는 대한주택건설협회 확인분으로 평가 직전년도 말부터 과거 3개년도 실적자료 제출
(준공기준으로 작성 / 해당업체에 한함)
수상실적 및 품질·기술수준 등 증빙서류 사본 평가직전년도 말부터 과거 3개년 이내 우수 시공에 대한 업체 지정, 수상경력 또는 ISO인증 등에 대한 증빙자료로 제출
(해당업체에 한함)
기타 평가진행을 위해 필요한 경우 요구하는 추가자료
재무제표 및 원가명세서 최근 3개년도 재무제표 자료, 영업실적이 3년 미만인 경우 2개년도 자료제출
(외감기업은 재무제표 생략가능, IFRS기업 원가명세서 생략가능)

평가항목

신용평가 평가항목: 재무모향, 비재무모형, 대표자모형에 관한 내용을 제공
구분 내용
재무모형 부채상환능력, 생산성, 활동성, 수익성 등 업체의 재무건전성을 평가
비재무모형 경기전망, 시공능력, 영업경쟁력, 사업전망 등 기업의 경영활동에 미치는 정성적 요인을 평가
대표자모형 대표자의 신용리스크 평가
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