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제목
신생아특례대출의 대체 담보 인정 및 후취담보 허용에 대한 제안
작성자
김*준
상태
완료
작성일
2025-12-05
공개여부
공개
제안취지
주택도시보증공사(HUG)에서 추진 중인 신생아특례대출은 저출산 대응과 청년·신혼부부의 주거비 부담 완화를 위한 중요한 정책입니다. 그러나 재개발·재건축 조합 아파트의 구조적 등기 지연 문제로 인해 일반분양자들이 제도의 실질적 혜택을 받지 못하는 사례가 다수 발생하고 있습니다. 특히 신생아특례대출은 최대 2년이라는 한시적 제도로 운영되어, 준공 후 입주가 이루어졌음에도 등기가 늦어지는 정비사업 단지에서는 수분양자들이 신청 자체를 못하는 구조적 문제가 나타나고 있습니다. 재개발 단지의 등기 지연은 조합 내부 분쟁, 청산 지연, 공공기관 심사 지연 등 수분양자가 통제할 수 없는 요인에서 비롯되는 경우가 대부분이며, 입주 후 1년 이상 등기가 미완료되는 사례도 빈번합니다. 일반 주담대는 등기 후 대환이 가능하지만, 신생아특례대출은 제도 종료 시점이 고정되어 있어 대환 적용도 불가능한 상황입니다. 결과적으로 실수요자와 예비 부모들이 정당한 정책 혜택에서 배제되는 문제를 개선할 필요가 있습니다.
기대효과
1. 조건부 후취담보(미등기 담보) 허용 제도 신설 준공 및 입주가 완료되었음에도 등기가 지연되는 재개발·재건축 단지에 대하여 다음 기준 충족 시 신생아특례대출의 후취담보를 예외적으로 인정해 주시길 요청합니다. 입주지정기간 종료 후 1년 이상 경과 단지 전체 사용승인 완료 조합·시공사 책임의 등기 지연임을 객관적으로 확인 조합 또는 시공사의 등기 이행계획서 제출 --- 2. 보증보험증권 등 대체 담보 인정 제도 도입 등기 완료 전에도, 금융기관이 실제 담보 위험을 관리할 수 있도록 다음과 같은 대체 담보를 인정하여 신생아특례대출 실행이 가능하도록 요청드립니다. HUG 또는 민간 보증보험사의 보증보험증권 분양대금 완납 확인 및 채권양도각서 시공사 준공보증·지급보증 연계 이는 이미 일부 금융상품에서 활용되는 구조로 실현 가능성이 높습니다. --- 3. 신생아특례대출의 ‘신청 기준일’ 제도 개선 등기 지연으로 제도 종료 시점을 넘길 우려가 큰 만큼, “제도 종료 전에 신청만 하면, 등기 완료 후 일정 기간 내(예: 3개월) 실행 가능”하도록 신청 기준일을 중심으로 자격을 인정해 주시길 요청드립니다.
제안내용
재개발 단지의 등기 지연으로 피해를 보는 일반분양자의 불합리한 불이익 해소 신생아특례대출의 본래 목적·정책 효과 실현 및 출산 가정 지원 효과 극대화 HUG는 대체 담보 확보를 통해 리스크 통제 가능, 실질적 위험 증가 없음 은행·입주민·조합 간 불필요한 분쟁 및 현장 혼란 감소 재개발 단지의 등기 지연은 수분양자에게 책임이 없는 사안임에도, 현재 제도하에서는 상당수 실수요자들이 정책 혜택에서 배제되고 있습니다. 본 제안은 정책 취지를 훼손하지 않으면서도 공정성·효율성을 높이는 개선안이라 판단됩니다. 적극적인 검토를 요청드립니다.

파일

답변

답변자
차효진
답변일
2025-12-22

귀하의 무궁한 발전을 기원하며 귀하의 제안에 대한 검토 결과를 다음과 같이 답변 드립니다.

귀하께서 제기하신 국민제안은 주택도시기금 대출 상품 중 ‘신생아 특례 디딤돌 대출’과 관련된 내용으로 파악되며, 아래와 같이 답변드립니다.

주택도시기금은 무주택 서민을 위한 저리의 금융지원정책의 일환으로 주택도시기금 대출 상품들을 운용하고 있으며, 한정된 기금 재원의 안정적 운용을 위해 디딤돌 대출은 원칙적으로 대출 실행과 동시에 1순위 근저당권을 설정해야 됩니다.

또한 주택도시기금 구입자금 대출은 ‘24.12.2 맞춤형 관리방안에 따라 기금 건전성에 무리가 될 수 있는 대출(후취담보 조건으로 미등기 아파트 담보대출)을 원칙적으로 제한하고 있습니다.

아울러, 신생아 특례 대출은 대출접수일 기준 2년 내 자녀를 출산한 가구를 요건으로 하고 있으며, 대출신청시기는 소유권이전등기 하기 전이 원칙이나, 소유권이전등기를 한 경우 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청 가능합니다.

주택도시기금 대출은 한정된 재원으로 운용 취지에 맞는 대출을 최대한 많은 무주택 서민에게 지원하기 위해 부득이 담보취득 및 대출신청시기 등 요건을 두고 있는 점 양해 부탁드립니다.

보다 자세한 내용에 대한 상담이 필요하신 경우 주택도시보증공사(주택도시기금 총괄수탁기관 1566-9009, 기금제도처 김혜영 차장 051-998-2259), 5개 기금 수탁은행(우리은행 1599-0800, 국민은행 1599-1771, 하나은행 1599-1111, 농협은행 1588-2100, 신한은행 1599-8000)에 문의하여 주시면 성실히 상담해 드리도록 하겠습니다. 앞으로도 주택도시기금 대출업무에 많은 관심 부탁드립니다. 감사합니다.

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